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多家银行智能投顾6月底暂停服务

央广网北京6月29日消息(记者 冯方)时隔半年,多家银行智能投顾服务再次按下“暂停键”。招商银行、工商银行、中信银行等近日发布公告称,其智能投顾服务将停止购买功能,赎回交易不受影响。部分银行正在对相关服务进行规范改造、调整升级,有银行表示,若选择不升级,客户持有的基金组合将在6月30日解散,组合内成分基金将以单只基金的形式存在于客户的基金账户内。

多家银行智能投顾将暂停部分服务

近日,招商银行发布公告称,该行“摩羯智投”服务将停止购买等服务。央广网记者咨询招商银行客服获悉,自2022年7月1日起,除了购买服务,“摩羯智投”业务还将停止调仓、业绩展示、投资陪伴等服务,后续在持仓展示形式上也会存在一定的变化,持仓客户的赎回交易不受影响。招商银行App展示将发生相应变化,客户持有的“摩羯智投”原组合名称将变更。

(截图自招商银行App)

无独有偶,工商银行6月25日发布公告称,将于2022年6月30日起终止“AI投”协议并停止申购、调仓服务,停止申购的产品包括AI指数、AI智投和AI策略等,客户将不能新增购买“AI投”产品,若已购买产品,可正常进行产品赎回。若选择继续持有“AI投”产品,该行将通过手机银行“AI投”提供资产查询、产品赎回服务。

工商银行表示,客户持有的“AI投”产品将于7月末自动转换为成分基金,该行将原“AI投”产品一揽子赎回服务升级为任意单只成分基金申购、赎回及查询服务。在此期间,该行将停止调仓服务。

央广网记者发现,中信银行也在近期发布公告称,该行经典组合ZXZT系列将在6月30日停止服务;建设银行的(原)龙智投组合服务也将在6月30日起进行调整,不提供基金投资组合策略投资建议和基金组合中具体基金构成比例建议,不展示基金组合的业绩,不提供调仓建议;平安银行此前推出的的“平安智投”也已无法在手机银行上搜索到结果,平安银行客服回复记者称“没有查询到该功能的相关说明”;中国银行近日发布公告称,该行原“中银慧投-智能组合模块”将升级为“中银慧投-优选FOF模块”,目前“中银慧投-优选FOF模块”显示,“更多产品正在上架,敬请期待”。

对于此次暂停智能投顾相关服务并进行调整的原因,多家银行提到,是配合监管要求。招商银行客服向央广网记者透露,根据业务统一要求,全市场包括“摩羯智投”等在内的基金投资组合策略建议服务均需要进行相应调整。实际上,早在2021年年底,就有包括招商银行、工商银行、平安银行、广发银行在内的多家银行表示,为配合监管要求,将暂停智能投顾相关产品的申购功能。

据报道,2021年11月,多地证监部门下发《关于规范基金投资建议活动的通知》(下称《通知》),明确不具有基金投资顾问业务资格的机构“四不得”:不得提供基金投资组合策略投资建议;不得提供基金组合中具体基金构成比例建议;不得展示基金组合的业绩;不得提供调仓建议。

《通知》要求,基金投资顾问机构应当于2021年12月31日前将存量提供基金投资组合策略建议活动规范为符合《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》的基金投资顾问业务;同时,不具有基金投资顾问业务资格的基金销售机构应当于2022年6月30日前将存量提供基金投资组合策略建议活动整改为符合前述法律关系的基金销售业务。

“这些智能投顾产品是客户将资金委托给AI进行投资,和传统智能投顾根据用户风险推荐投资产品的做法并不相同,由于金融消费者不用亲自做决策,智能投顾就有了一定操作弹性,部分智能投顾将流动性导向目标产品,并非基于金融消费者的利益出发看问题。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林对央广网记者表示,一些智能投顾或存在“技术黑箱”问题,投资人并不知道智能投顾的运行机制,大多数投资人也看不懂人工智能的调整参数,所以产品存在不透明,风险不可控的问题。监管的出发点,是为了让消费者投资方面信息更加透明。

规范改造进行中,有银行转向代销模式

央广网记者注意到,部分银行在公告中提到,正在对相关服务进行规范改造、调整升级。如工商银行表示,该行正在对“AI投”产品进行规范改造,后续存在不能持续提供“AI投”产品服务的风险。

中信银行表示,该行提供组合一键升级投顾服务,升级之后为客户提供更专业和更安心的基金服务,并且会根据市场变化自动帮客户调仓,实现全委托式管理,投顾组合与经典组合的持仓具有一定差异。如果客户选择不升级,6月30日系统会将客户持有的基金组合解散,组合内成分基金将以单只基金的形式存在于客户的中信银行基金账户内。

(截图自中信银行App)

此外,还有银行将智能投顾服务转变为代销模式。广发银行App显示,该行“广发智投”仍在提供服务,具体产品界面底部显示,投顾服务由公募基金投顾试点机构提供,该行提供基金销售服务。广发银行表示,投顾组合中的基金产品由基金管理人发行与管理,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理。

顶点财经首席分析师付少琪对央广网记者指出:“智能投顾是新兴产品,它的优势是可以把基金的历史表现,如基金经理过往业绩、波动性、最高收益、最大回撤等统计进去进行大数据分析,但劣势在于,投资本身收益和风险的逻辑就很复杂,难以量化,同时精通投资和计算机程序设计的人才十分罕见,而且智能投顾背后的程序设计对投资者来说不够透明。多家银行智能投顾服务暂停,也说明相关产品目前的成熟度有所欠缺。”

付少琪同时也表示:“从长远来看,人工智能的发展势不可挡,渗透到投资领域的话,智能投顾也是一个大的发展方向。只是目前人工智能的水平还没有到全面进入投资市场的潜力,监管以及各大银行‘踩一脚刹车’也是合理的。短期来看监管有意防止智能投顾野蛮发展,中长期的话,智能投顾应该可以进入规范、稳健的发展状态。”

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