http://www.simutt.com

中国“保险航母”挺进资本市场 深化金融改革开放谱新篇

  时间回到1949年10月20日,人们还沉浸在欢庆新中国成立的喜悦中,天安门广场西南侧西交民巷108号院内,也是一派热闹景象。为迅速发展经济,经中央人民政府批准,中国人保(601319)在这一天正式挂牌成立。作为保险业“共和国长子”,中国人保的成长史见证了中国保险业发展壮大的历程。

  2003年11月6日,是载入中国保险业乃至金融业史册的一天。次日,在《金融时报》头版,本报记者记录下中国人民财产保险股份有限公司(以下简称“人保财险”)股票在香港联交所正式挂牌交易的历史性时刻。“备受关注的内地金融机构海外上市‘第一股’成功拉开了内地金融业进军海外资本市场的序幕,标志着我国金融业改革与开放又迈出重要一步。”

  回顾人保财险从重组改制到海外上市的突破性发展,中国人民财产保险股份有限公司时任董事长唐运祥用两个词形象地概括:“凤凰涅槃;脱胎换骨。”正是带着这份勇气与魄力,中国人保一路向前融入中国金融保险业发展洪流,为国家实体经济建设添砖加瓦,为人民美好生活增加助力。

  内地险企海外上市“零突破”

  二十一世纪初,我国加入世界贸易组织(WTO)后,保险业在短时间内全面对外开放,当一大批外资、合资公司纷至沓来时,“狼来了”的呼声响彻行业,国有保险公司也面临着体制和制度创新的巨大挑战。

  特别是在经济全球化的时代背景下,中国经济结构战略性调整,金融综合经营程度日益加深,促使国有保险公司股份制改革力度不断加大。中国人保毅然选择迎难而上,于2003年改制为控股公司。2009年9月,中国人民保险集团股份有限公司创立,中国人保整体股份制改造完成。

  作为公司改制上市的亲历者,唐运祥回忆道:“当时为更好迎接国际市场挑战,我们规划了中国人保的改革与发展事业,提出将中国人保建设成为综合性、多元化的金融(保险)集团。战略实施的第一步就是重组改制上市,建立规范化的公司法人治理结构,改革管理体制,转换经营机制,提升经营管理水平和整体竞争实力。”

  国有保险机构成功在海外上市,意味着我国保险业大开放、大竞争的趋势已不可逆转,国内竞争日益转化为国际化竞争,保险市场与资本市场更加紧密地联系在一起。而人保财险为国内保险等金融机构在海外上市探了路,自此,更多内地保险机构和银行机构加快挺进国际资本市场。

  时至今日,中国保险市场形成了五家保险公司“A+H”股上市,两家财险公司H股上市,一家再保险集团A股上市,一家寿险公司纽约上市的格局。这些上市险企改写了中国保险企业国内外上市的“零纪录”。

  中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙在接受《金融时报》记者采访时表示,国有保险公司改制上市开启了中国保险业建立现代企业制度,运用国际资本市场增强抵御风险能力,参与国际竞争的大门,对我国保险业发展意义重大。

  “更为深远的影响是,从国有企业到成为以市场为导向、以股东价值最大化为经营目标的竞争主体,为推进制度创新、产品创新、服务创新和管理创新以及培养具备全新市场理念、掌握国际市场规则的高素质人才队伍提供了源源不断的内生动力。这也给中国金融保险市场的全面对外开放,金融业继续深化改革奠定了稳固‘基石’。”郭金龙表示。

  开创改革与开放新局面

  随着我国经济从高速增长转向高质量发展阶段,中国保险业也驶入从重规模转向重质量的新阶段。党的十八大以来,保险业持续深化供给侧结构性改革,进一步扩大对外开放,取得瞩目成果。

  中国银保监会副主席肖远企在中共中央宣传部举行的“中国这十年”系列主题新闻发布会上介绍说,我国保险业总资产从2012年底的7.4万亿元增加至2021年底的24.9万亿元,已是全球第二大保险市场。在华外资保险公司资本十年间增长1.3倍,资产增长6倍。保险深度从2.98%上升至3.93%,保险密度从每人1144元上升到每人3179元。

  在郭金龙看来,近十年,我国保险业改革开放迈出实质性步伐。主要体现在保险服务实体经济质量和效益明显提升,保险业资产稳步增长,市场主体不断丰富,市场规模持续扩容,保障水平显著提高。保险业从规模扩张转向质量提升,进入高质量发展阶段。

  是高水平“引进来”与高质量“走出去”成就了良性竞争的市场环境。时间与实践证明,海外资本市场的“游戏规则”推动我国保险企业经营模式加速转变。以至于面对当前宏观经济压力和行业发展变局,人保财险展现出强大的发展韧劲和竞争力。2021年,公司的财险业务市场占有率达到32.8%,稳居行业第一;实现总保费收入4495.33亿元。

  当然,获益的不仅是人保财险,还有整个中国财险行业。一路走来,财产保险对社会和国民经济发展发挥了重要的宏观保障作用,财险业务实现平稳较快增长,综合实力持续增强,重点改革有序推进。

  2020年9月,中国银保监会推动实施车险综合改革。改革实施以来,“降价、增保、提质”的阶段性改革目标基本实现,市场乱象得到规范,累计为车险消费者减少支出超过2000亿元,消费者获得感明显增强。农业保险“扩面、增品、提标”效果凸显,2021年我国农业保险保费收入965.18亿元,已成为全球农业保险保费规模最大的国家。

  人保财险总裁于泽表示,我国金融业持续推进改革创新,金融产品服务日益丰富,金融体系稳定运行并有力支持了实体经济发展。对于保险业而言,必须把握中国特色保险事业发展规律,发挥改革的突破和先导作用,依靠改革应对变局、开拓新局。

  服务国民经济社会发展

  加快发展现代产业体系,巩固壮大实体经济根基,是我国“十四五”时期的重要任务之一。在新发展格局构建中,从经济建设到社会治理,从重大工程和赛事活动到国家重大战略,从老百姓的衣食住行到中国的卫星上天都有保险企业作为强大的风险保障后盾。

  近年来,保险回归保障本源,经济“助推器”和社会“稳定器”功能充分发挥。2021年,保险业赔付同比增长14.1%,为河南省、山西省暴雨灾后重建提供赔付金约116亿元;新冠疫苗保险为超28亿剂次接种提供风险保障。保险资金通过多种方式为实体经济融资20.4万亿元,并积极参与长江经济带建设、粤港澳大湾区建设、京津冀协同发展等国家重大战略项目建设。

  从20世纪50年代开办农业保险积累至今的经验,成就了保险服务乡村振兴的专业能力。中国人保作为国内农险第一大承保机构,2021年,农业保险为8064万户次农户提供风险保障2.7万亿元。支持国家航空航天事业,人保财险1997年牵头国内9家财险公司组成中国航天保险联合体,为国内卫星发射项目提供政策性保险保障服务。仅人保财险一家企业,就累计为150多颗卫星承保。护航北京冬奥会,中国人保作为国内唯一一家“双奥保险”企业提供了高质量、全方位的保险保障服务。

閮戦噸澹版槑锛氭湰鏂囩増鏉冨綊鍘熶綔鑰呮墍鏈夛紝杞浇鏂囩珷浠呬负浼犳挱鏇村淇℃伅涔嬬洰鐨勶紝濡備綔鑰呬俊鎭爣璁版湁璇紝璇风涓鏃堕棿鑱旂郴鎴戜滑淇敼鎴栧垹闄わ紝澶氳阿銆